消费日报网讯（记者 卢岳）近日，因贷款“三查”存在不尽职之处等，兴业银行被罚150万。据不完全统计，兴业银行及其分支机构年内已累计被罚1900余万。除了多次收到监管罚单，兴业银行在黑猫投诉上的投诉量累计14900多条，其中信用卡投诉较为突出。

　　内控合规有待改善，兴业银行的业绩表现也不尽如意。今年前三季度，兴业银行实现营收约1642亿，同比增长1.81%，归母净利润约630亿，同比下降3.02%。对于净利润下降，据兴业银行解释，原因之一是减值损失同比增加约14%至477亿。

　　多次违规被罚 信用卡投诉较突出

　　兴业银行成立于1988年8月，是经国务院和人民银行批准组建的我国首批股份制商业银行之一，总部位于福建省福州市，于2007年2月在上海证券交易所挂牌上市。

　　11月1日，国家金融监管总局发布的行政处罚信息显示，因“流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位”，兴业银行福州分行、福州温泉支行分别被处以罚款35万元、115万元，合计150万元。同时，时任福州温泉支行行长吴某被给予警告。

　　（图源：国家金融监管总局）

　　这已不是兴业银行首次违规被罚。据不完全统计，2024年以来，仅国家金融监管总局对兴业银行开出的罚单就有近30张，罚款金额累计达1900多万元，涉及总行及其旗下多家分支机构，并有多名责任人被给予程度不等的处罚，甚至有人被禁止从事银行业工作终身。

　　在业内人士看来，银行业等金融机构需要强化内部控制，严格执行贷款审批流程，确保贷款资金用途合规，同时也要提升合规意识，通过培训和教育提升员工的风险合规意识，防范金融风险滋生。

　　内控合规存在不足，兴业银行消保方面也有待优化。黑猫投诉显示：截止目前，兴业银行消费投诉量累计14909条，已回复14731条，已完成10944条。其中，近30天的投诉量为204条。据梳理，投诉事由多涉及信用卡业务，包括到期无法续卡、虚假宣传免年费后仍扣费、未通知即办理自动分期并产生高额利息费用，以及遭遇不合理催收方式等。

　　（图源：黑猫投诉）

　　记者注意到，由于催收问题兴业银行亦曾领罚单。今年4月底，据国家金融监管总局通报，因“对外包催收机构管理不严”，兴业银行信用卡中心被责令改正，并处罚款40万元。同时，时任信用卡中心特殊资产经营集群属地清收岗员工金某，因负有责任受到警告。

　　此外，信用卡业务成为投诉“重灾区”、存在催收问题等，从兴业银行披露的消费者投诉情况中或可见一斑。

　　财报显示：2024年上半年，兴业银行全渠道消费投诉约11.8万件。从投诉业务领域来看，信用卡业务投诉约9.3万件，占比78.77%。从投诉原因来看，主要包括因债务催收方式和手段引起的投诉约5.85万件，占比49.54%。

　　今年6月，新世纪评级对兴业银行出具的2024年第二期二级资本债券信用评级报告指出，受客户结构影响，兴业银行信用卡业务的不良率仍较高，相关业务面临一定的风险管理压力。

　　减值损失增加等 “拖累”净利润下滑

　　涉贷违规等多次被罚之外，兴业银行的资产质量面临一定下行压力。

　　最新披露的三季报显示：2024年三季度末，兴业银行不良贷款余额621.18亿元，较上年末增加36.27亿元，不良贷款率1.08%，上升0.01个百分点；拨备覆盖率233.54%，下降11.67个百分点；拨贷比2.53%，下降0.1个百分点。

　　（图源：兴业银行2024年三季报）

　　同期末，作为不良前瞻指标，兴业银行的关注类贷款余额为1016.35亿元，较上年末增加约20.35%，关注贷款率为1.77%，较上年末上升0.22个百分点。“主要是零售风险有所上升”，兴业银行如是解释。

　　房地产业务方面，10月31日，兴业银行管理层在三季度业绩说明会上披露称，截至9月末，该行对公房地产融资不良资产率3.96%，较年初上升0.92个百分点，对公房地产融资拨备水平4.94%，超过对公业务平均计提比例的一倍。

　　对此，兴业银行表示，主要是该行结合城市房地产融资协调机制“白名单”条件，加强对存量项目的风险评估，对部分短期内较难满足条件的房地产项目，及时下调风险分类等级，相应的风险分类调整后，该行减值计提也有所增加，通过这种方式来推动经营机构加快风险化解。

　　据了解，为“持续夯实风险抵御能力”，兴业银行计提资产减值损失477.03亿元，同比增长14.31%。但与此同时，也对盈利水平造成一定侵蚀。

　　（图源：兴业银行2024年三季报）

　　2024年前三季度，兴业银行实现营业收入1642.17亿元，同比增长1.81%；实现拨备前利润1189.13亿元，同比增长3.74%；归属于母公司股东的净利润630.06亿元，同比下降3.02%。

　　拆分营收结构来看，虽然净息差下降10BP至1.84%，但报告期内兴业银行利息净收入1115.87亿元，同比增长2.39%；非息净收入526.30亿元，同比增长0.61%。对营收保持增长均有所贡献。

　　对于净利润下降，兴业银行管理层在业绩说明会上表示，主要原因一是公允价值变动影响，今年9月份以来一系列政策发布之后，市场预期有所提升，十年期国债利率短期内上行约21个BP（基点），对债券投资的估值产生影响，这是正常的市场表现。二是减值损失增加，三季度同比多提28亿元，1月份至9月份累计同比多提60亿元，增幅为14%。

　　此外，光大证券发布的研报指出，兴业银行营收增长稳健，拨备计提拖累业绩增速。从边际变化看，提振因素主要是非息收入增速由负转正；拖累因素主要是息差收窄、损失准备计提对业绩负向拖累加大，规模扩张拉动作用减弱、所得税贡献由正转负。