出品｜华博商业评论

近期，一位微博ID为"路允小同学"的网友发文称，自己一分钱没欠却被京东金融反复催收。据该网友介绍，其在去年年底办理了一张宽带卡，随后几个月就收到了京东金融的短信催收。

在向京东客服发起了申诉后，京东金融客服表示是因为宽带卡的前主人欠钱所致。本以为误会解除后就应该没事了，不曾想后来京东金融方面又来打电话催债，网友无奈之下向北京市民热线求助，京东客服方面要求网友自证。然而自证后，有一天京东金融的员工却还是上门催债，两个男人在大吼大叫的敲门，网友于是直接报警了。

从网友描述的情况来看，该事件应该是由电话卡用户变更引发的误会。不过，这也暴露出京东金融内控合规上的不足之处。京东金融布局数字科技多年，最终依然还是靠最原始的方式解决问题。

在黑猫投诉平台上，截至8月19日，已收录了4367条针对京东金融的投诉，内容几乎集中在暴力催收领域。

有网友投诉称，京东贷在本人电话正常使用情况下，多次联系骚扰本人工作单位和亲戚朋友电话，拿单位和家里老人恐吓自己，导致工作和生活都受到严重影响。

还有网友称，其以贷养贷，欠款40多万，最近失业无收入，造成逾期。目前生活赤贫，无力还款。但京东一直电话频繁骚扰，私人号码短信威胁恐吓，短信平台发律师函等等，也不与本人协商，还威胁要找联系人、起诉等。手段恶劣，有违京东公司社会责任和形象。

欠债还钱无可厚非，但是向大量低信用人群放贷牟利，平台自身难辞其咎。后期出现大规模催收，表明公司前期风控也存在较大的漏洞。

为了吸引用户，京东金融还在不断降低门槛，提高额度。比如近期，京东金融悄悄上线了比额度活动，用户参与京东金条与某竞品额度大PK，有机会提额降息，或拿到现金券、金条专属息费折扣券等好礼。这些活动看似为消费者谋福利，实则涉嫌诱导消费者贷款消费。而大量低信用群体的出现则为后期的借款违约和暴力催收埋下了隐患。

京东金融创立于京东集团内部，于2013年10月开始独立运营，2017年6月宣布从集团财报中剥离。

2018年11月，“京东金融”品牌正式升级为“京东数字科技”。2021年1月11日，京东集团宣布整合原云与AI业务与原京东数科，统一品牌为京东科技。在赴港IPO材料里，京东数科曾声称，依托人工智能、大数据、云计算、物联网等前沿科技能力，公司打造出了面向不同行业的产品和解决方案，以此帮助全社会各行业企业降低供应链成本，提升运营效率，成为值得产业信赖的数字合作伙伴。

一系列动作都在显示，京东科技正在弱化金融，而强化科技的属性。然而，科技只是外衣，金融才是京东科技的内核，其旗下金融业务涵盖消费金融、支付、财富管理、众筹、保险等一系列C端服务，也包含着企业金融、金融科技等B端服务，而京东白条和金条依然是主要创收来源。

京东科技提出了一个技术赋能的远景故事，然而现实中却因为屡屡“套路”消费者而遭诟病。除了上文提到的暴力催收问题，诱导用户贷款消费，强行分期等问题也频繁受到消费者投诉。

比如，近期有消费者投诉称，自己在不知道的情况下，被京东金融强行分期12期还款，“一块，十块，一百块全部给你设置成12期为一个单位，让你付高昂的利息费用。”

该消费者投诉的产品疑似是京东的白条分分卡。京东金融在2021年将白条闪付升级为白条分分卡，该产品按月收取，具体费率取决于分期期数，和京东白条分期费率一致，不管分多少期都是按0.5%/期的费率执行的，如果分1期是按日计息。值得注意的是，白条分分卡是必须分期的，只要单次消费在10元以上，每期都要收取0.5%的手续费。