6月19日，马上消费金融（下称"马上金融"）迎来五周岁生日。作为一家科技驱动的持牌消费金融公司，马上金融在金融与科技深度交融的大背景下，将数字化全闭环能力作为竞争壁垒，用奋斗的足迹走出一部精彩的五年创业史，交出了一份全能力建设的优秀成绩单。 

最新数据显示，马上金融注册用户已突破1亿，累计发放消费贷款超过4000亿元，累计创造就业岗位超过2000个，累计纳税25.03亿，专利申请数量达220件，自主研发核心系统800余个，合作金融机构超200个，合作商户超100万，形式了全渠道全场景开放生态。

2020年的肺炎疫情，让马上金融的五周年有了特殊的意义。谈到五年成绩答卷，马上金融创始人兼CEO赵国庆称，不负梦想，不忘初心。他说，五年来马上金融在各项能力建设上取得了全面发展、稳中求进的成绩。尤其是在今年，通过扎实的数字化全闭环能力成功经受住了疫情考验，实现了逆势发展，这是全体马上人为五周年送上的一份最好贺礼。

回归本源 更专注服务实体经济

马上金融的五年发展史，生动诠释了消费金融行业在拉动消费方面的引领和促进作用。

以智能精准营销、自主获客以及全方位、全场景、全人群的精准差异化风险定价为优势，马上金融构建了全面覆盖互联网巨头、零售商、电信服务、垂直互联网公司等超过200个场景的开放合作生态，对消费者需求进行深度洞察，形成了线上、线下全场景、高效触达用户的多元化产品矩阵，适配多元场景绘制精准用户画像，提供差异化、个性化服务。

结合深度学习，机器学习等技术，马上金融把金融云、人工智能广泛应用于风控管理、智能贷后管理、智能客服管理全流程，为用户提供线上化、智能化、实时化、自动化的智慧服务新体验。

赵国庆称，消费金融是实体经济金融、是不空转的金融，今后消费金融应该更为专注的为实体经济服务。每一个消费代表的都是去产能，代表着供给侧改革，代表着对内需的拉动。消费金融以小额、灵活、便捷的优势，从根本上解决了普惠人群的消费需求痛点，大大提升了他们的消费体验和生活幸福感。

今年3月发布的《关于促进消费扩容提质加快形成强大国内市场的实施意见》提出，消费是最终需求，是经济增长的持久动力。当月召开的中央政治局常委会会议指出，要着力稳定居民消费，加快释放新兴消费潜力。随着当前国内经济复苏，消费金融在拉动内需、促进消费升级、服务实体经济中将继续发挥重要作用。

坚守初心 普惠向惠普转变

成立于2015年的马上金融，血液里流淌着普惠金融的基因。

从普惠向惠普转变，是马上金融践行普惠金融始终坚守的方向。在赵国庆看来，即从金融可得性向实现金融定价普惠性转变，通过科技自主能力不断降低边际服务成本，从而持续降低定价让利用户。

深耕优质场景，增强风控能力，扩大服务广度和深度，降低服务门槛和服务成本，不仅让马上金融为更广泛的下沉客群提供可负担的金融服务，也及时、有效地回应了如何坚守做普惠金融“守望者”的初心，担当服务实体经济使命的问题。

能否触达更广泛的客群，在普惠金融实践中至关重要。今年4月，马上金融宣布累计注册用户突破1亿大关，当前马上金融服务农村用户数超过3700万，农村人口交易总额1700余亿元；县域用户数超过4400万，县域人口交易总额2400余亿；为用户建立信用记录数600多万。

这一连串数字，正是马上金融给出的答案——践行普惠向惠普转变，这些成绩的背后，也离不开科技创新所带来的用户体验优化。马上金融将数据、用户、流程、服务及价值通过数据中心、客户端等技术手段打通，打破了传统服务繁琐的程序和时空上的限制，成功将服务边界拓宽至三四线城市和县镇、农村地区，覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体。

数字闭环 抓牢核心科技自主权

经历过今年疫情的考验，马上金融数字化全闭环能力的优势得到明显体现。

在成立之初马上金融就开始布局数字化自主研发。在疫情期间，通过线上数字化运营，保障了业务连续性。我们的服务一秒钟都没有中断过，赵国庆表示，我们的全部业务都是自主可控的，因此可以在面临突发危机时，做出更加敏捷的反应、灵活的调控及决策。

科技能力的提升并非一朝一夕能完成，需要持之以恒的投入和沉淀，方能结出硕果。

成立五年来，马上金融持续加大对大数据、云计算、区块链、生物识别、人工智能等方面的研发投入力度，并将前沿科技成果应用于全流程业务实践中。

依托科技成果与业务发展的融合，马上金融一方面降低了获客成本、风险成本，优化了普惠金融服务效率，另一方面也为金融科技能力输出奠定了扎实的技术基础。

目前，马上金融专利申请数量超过220件，在业内名列前茅；建立超过1000人的研发团队，自研核心系统数量超过700余件，两项信息风险管理课题荣获中国银保监会非银机构组一类成果奖。今年2月，马上金融获得国家高新技术企业认定，成为全国仅有的几家获得该认定的金融机构之一，跻身中国金融科技创新第一梯队。

在已取得的功劳簿上，马上金融没有丝毫放松懈怠，而是以积极进取的心态勇攀高峰。

按照赵国庆设定的标准，下一步，马上金融将继续掌握核心技术的自主知识产权，建立高精尖的专业技术研发团队，坚持大力度的科研投入，科技成果要充分经受用户、市场、社会的认可与检验，实现产学研联合的实践以及科技研发成果能够落地转化，赋能行业、实体经济、社会与民生。

持之以恒 创业精神始终不变

谈及五年高质量发展背后的动力。赵国庆表示，创业精神作为企业文化的重要内核与精髓，是贯穿企业发展的精神动力，支撑着我们的团队始终保持拼搏奋斗的劲头，保持100分的活力、生命力和战斗力。

回顾马上五年发展历程，赵国庆认为，选择以创业的方式做消费金融是走的最正确的一条路。消费金融行业是充分市场化的竞争，创业的模式符合行业发展规律，更加贴近市场，只有用创业模式，才可能在精气神、价值观、执行力上有更灵活、更有竞争力的打法，以最优质的服务和产品体验赢得用户和市场的认可。

在2020年这场抗疫中，马上金融的团队用实际行动为创业精神给出了最生动的诠释。疫情发生之后，大家没有任何的迟疑，第一时间想到的是如何保障用户服务不中断，用户利益不受损。研发团队昼夜奋战，仅用48小时就完成了云呼叫中心上线；很多同事冒着疫情逆势而行，坚守岗位不下火线…赵国庆称，正是因为经历过创业的九死一生与千锤百炼，才炼就了马上今天的百折不挠和顽强生命力、意志力，也让我们更加确信，在企业创立之初，我们没有放弃创业梦想，坚持走了创业的道路，不忘创业初心，是走了一条正确的路。

五年砥砺前行，马上金融用每一步的脚踏实地，印证了创业精神的重要价值。赵国庆强调，“下一个五年，我们还会继续坚守创业初心，继续坚持全闭环能力建设、坚持科技驱动和数字化、坚持开放平台，坚持合规经营、坚持重视风控，致力于打造能够担当更多国家和社会责任的国民企业。”