坐拥招聘、O2O、汽车、房产等各个天然场景，姚劲波的58同城早在2015年就高调进军互联网金融。

2015年11月底，58同城管理架构调整，车及金融事业群成为四大事业群之一。随后，58同城在金融领域动作频频。在房产领域，58子公司安居客推出了安居首付贷、互联网理财产品居宝、低价购房资格或得到优先选购特价房权利的众筹金融产品安居拍等。

2015年12月，58同城宣布与哈尔滨银行合作。彼时，姚劲波在接受团团君专访时表示，58同城要“把金融像空气、水一样融入到58的业务场景里去，最终服务的还是用户。”

四年后的今天，58同城确实如姚劲波所言，将金融业务渗透到各个场景，通过自营或参股方式，其先后布局了P2P网贷、现金贷、贷款超市、二手车分期等业务。不过，其金融业务扩张之余，多次游走灰色地带。

58同城的主要金融业务制图：团团君

现金贷：年化利率超300% 变相收取砍头息

在58同城网站首页的导航栏，“金融”入口赫然在列。点击后即出现58同城旗下的信贷产品“58好借”的宣传信息，“额度最高3万元，超低费率”。

团团君下载后，发现其IOS版本名称为“58秒有钱”，业务分为自营贷款和贷款超市两部分。前者提供方为长沙五八小额贷款有限公司，后者归属长沙五八同城信息技术有限公司。客户必须勾选“允许访问通讯录”，填写身份证号、银行卡号等信息，才能查看具体的贷款信息。

聚投诉平台显示，无论是自营贷款还是贷款超市，58秒有钱涉及各项违规：变相砍头息、高利贷、虚假宣传和暴力催收。

投诉人孙帮辉的借款截图

投诉人孙帮辉称，“6月17号借出来用，7月1号就要还款。每期还款840元，本金750，利息90，和页面宣传的总费用仅为60元，多两倍。误导消费者。半个月收取1个月利息。”而这其中的“信用保障服务费”，实际上是变相的砍头息。而借款14天，本金750，利息90元的实际借款年化利率为312.8%。

杨先生投诉58好借“威胁恐吓,暴力催收,高利贷,恐吓,骚扰”，其借款1000元，应还分期费用为40元，应还信用保障服务费90元，应还逾期违约金10.73元，提前还款手续费16.67元。

砍头息作为现金贷行业常见的提前收取贷款利息的方法，已被监管部门多次整顿。但目前，不少砍头息换了马甲，摇身一变成为各类增值服务甚至是购买商品实物等形式，但本质上仍为砍头息。对于放款方来说，变相砍头息降低了放款风险，提前收回了一部分成本和资金，还能一定程度上规避监管。

对于砍头息、逾期费、滞纳金等违规操作， 2017年底监管部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》）已经明确规定，“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”

在利率方面，上述《通知》指出，“各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。”而根据最高人民法院规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。因此，58秒有钱的利率也不符合法律规定。

暴力催收方面，《通知》也规定，“各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。”

贷款超市：导流近20个贷款平台 多个涉及高利贷

58秒有钱贷款超市

团团君按要求提供身份证等各类信息后，发现58秒有钱的贷款超市内有近20个贷款产品：及贷、有钱用、58好借、信用钱包、豆豆钱、我来贷、拍拍贷、点点、小赢易贷、你我贷-秒啦、省呗-极速贷、惠域U卡、玖富万卡、360借条、畅快、安逸花等等，甚至还有“借款被拒分析”。

而上述平台，多家是投诉网站的常客：你我贷“暴力催收、砍头息、恐吓”投诉超过10000条；玖富万卡被投诉“变相收取费用、高利贷”等8800条。我来贷类似投诉超过4600条。信用钱包隶属量化派，投诉量高达3100多条，涉嫌高利贷、暴力催收、违规收费等等。豆豆钱属于维信金科，相关投诉1400条，涉嫌“恶意扣款、套路贷”。省呗属于萨摩耶金服，“爆通讯录、电话骚扰、恐吓、高利贷”相关投诉超过900条。畅快车贷“办理车贷有砍头息，擅自拖车”，“阴阳合同、暴力催收”；惠域U卡涉及暴力催收、高利贷；小赢易贷平台非法打电话骚扰、泄露用户隐私、高利贷’等等。

58秒有钱贷款超市服务协议

在贷款超市服务协议中，58秒有钱称，“仅对信息发布主题身份承担形式审查责任，不对信息的准确、完整、合法性做出保证，也不承担相关责任。”

实际上，针对违规导流行为，监管层已经多次出手。今年3月19日，北京市互联网金融行业协会发布《关于相关企业为非持牌放贷机构提供导流服务的风险提示函》表示，一些非持牌放贷机构和金融超市、互联网平台合作，导流获客，从事非法“超利贷”和“现金贷”业务，赚取高额利润。金融超市及以上公司，遵循谨慎 、从严、自律、负责的原则，做好风险内控，严格品控、加强对合作机构相关资质的审查，注意合作机构产品的合规合法问题。3月22日，广州互联网金融协会也发布相关文件，要求 “APP商城”、“贷款超市”等导流平台应加强对合作机构业务资质的审查，审核其产品是否合法合规，并立即下架所有现金贷或变相现金贷产品。

二手车分期：违规拖车 收取高昂手续费

除了现金贷业务，二手车分期也是58金融的重点之一，但这项业务也存在收取高额利息、强行拖车等涉嫌违规现象。

邓先生的借款截图

21聚投诉网站显示，邓先生在购置二手车时，办理车贷时被同步办理了一笔两万多的消费，两万多的服务手续费直接计入了还款计划之中，工作人员额外还收取了现金4500元的手续费，并拒绝出具收据。

投诉人杨康伟称，“去年12月3号经58金融贷款5.6万利率8.8%，今想提前结清，客服告知平台服务费9662.3只要办理就必须付，贷款合同贷款5.6万也变成了6.72万，已还4个月8522.76剩余本金加利息5.9万多。”

投诉人肖女士则遇到了强制拖车。“58金融收取高额的违约金，协商不成偷偷把车拖走，车里有贵重物品”。

实际上，在去年初开展的扫黑除恶专项行动中，二手车贷及小额贷款涉黑、暴力催收等现象成为多地打击行动的重点，相应的拖车行为也已被禁止。

更有意思的是，汪先生在聚投诉上称，他在58金融贷款买车时，58金融这边原本放贷的银行没给贷款，说要给汪先生换一家贷款公司。可是，最后在汪先生不知情的情况下，58金融把他引流到了优信二手车。在58金融还没有把汪先生引流到优信之前，汪先生已经交给58金融7000元的GPS钱，以及各种资料费、建档费700元。可是，汪先生在优信这边发现，优信贷款合同上的金额比58金融的高。

之所以被导流至优信，也是58同城目前的战略所致。今年5月29日，根据优信公告，与58同城（NYSE:WUBA）达成战略合作，后者将购买优信1亿美元可转债。58同城将有权提名一位董事到优信董事会。一个月后的7月12日，优信再次公告称，将旗下助贷业务与58投资企业Golden Pacer（58金融）合并。

而优信的二手车业务，在聚投诉上的套路贷、暴力催收、信息泄露等投诉超过900条，因此两者的合并被戏称为“套路贷叠加套路贷”。

其他金融业务：两家P2P业务停滞 消金公司盈利堪忧

除了上述金融业务，58同城还布局了P2P网贷和消费金融公司。

P2P网贷方面，58同城选择了参股湘籍“看看钱包”+全资自营“58钱柜”的模式。

其中，“看看钱包”成立于2016年11月22日，运营公司为湖南看看钱包信息科技有限公司。湖南五八金融服务有限公司为第二大国股东，持股33.8%的股比。截止2019年4月6日，累计成交额为累计交易总额为4.03亿元，注册用户53247。其官方披露的最新运营报告为2019年2月。据新京报报道，进入2018年12月以来，“看看钱包”每月交易金额等运营数据统计显示均为0，投资区无任何新标。今天团团君也发现，看看钱包确实已经停止发标。

自营平台“58钱柜”全称为北京五八钱柜信息技术有限公司，注册时间为2015年8月24日，由天津五八金服有限公司全资控股。2018年10月17日，58钱柜发布了提前结清的公告。目前，58钱柜投资区处于无标状态。

消费金融方面，58同城旗下北京城市网邻信息技术有限公司持有湖南长银五八消费金融股份有限公司（下称“长银五八消费金融”）33%的股份。

长银五八消费金融官方网站显示，目前有普惠金融和校园服务两个板块，前者产品为工薪贷、装修贷和旅游贷（未上线），后者通过“五八学生钱包”为在校大学生提供贷款业务，额度最高3万。

根据长沙银行发布的2018年财报，2018年全年，长银五八营业收入为1.07亿元，净利润仅为0.11亿元，在18家披露净利润的持牌消金机构中，处于底端。

除此之外，4月份多家媒体报道称，58金融仍顶风开展无抵押首付贷业务，被报道后紧急下线了相关产品。

团团君认为，对于58同城这样的生活服务龙头来说，拥有天然的流量和场景优势，布局金融业务水到渠成。但疯狂试探现金贷、首付贷、导流高利贷等违规行为，对客户的伤害极大，对58同城自身品牌形象和长期发展都会产生很大影响。团团君劝诫58同城切勿饮鸩止渴，坚持合规运营。