国内智能投顾诞生到目前已经5年时间，最早成立的几家独立智能投顾公司在发展过程中走向了不同的道路：其一是to C道路，坚持为个人投资者提供财富管理服务，以理财魔方为代表，其二to B道路，为金融机构提供技术服务，以弥财为代表。

近日，记者获悉理财魔方与浦发银行的合作，为后者的智能投顾产品“极客智投”最新升级提供核心能力支持。对于一直坚持to C道路的理财魔方来说，与浦发银行的合作显得不同寻常。

浦发银行是国内规模仅次于招商银行股份制商业银行，同时也是是国内数不多同时获得三大国际评级机构投资级以上评级的商业银行之一。截至2018年末，浦发银行发行的净值型理财产品规模突破5000亿，较年初增加了约4000亿，增量排名领跑同业。

在浦发银行APP上，“极客智投”根据风险和收益的不同水平为用户提供不同的投资组合，用户购买智投组合之后，系统会根据市场变化实时判断投资组合健康与否，并提供调仓提醒、涨跌提醒、智能定投、投资分析等智能服务。

这一智能服务来自理财魔方独立研发的智能投资管理系统和智能客户分析管理系统，两套系统结合能够个性化客户风险评价与理财风险定制，形成“千人千面”的投资组合建议。过去两年，理财魔方在C端客户层面已经实现了全AI驱动和自动化运转的资产配置能力，近5年收益率远超上证综指，最大回撤远低于上证综指，用户复购率67%，资金留存率500%。

理财魔方CEO袁雨来认为，正是因为理财魔方积累了足够的C端客户经验，所以能够为B端客户提供更有价值的服务方案。“B端客户需要的是能得到更加直接有效、对业务产生实际助力的整套业务解决方案。理财魔方自创立时，就坚定了先走To C业务的方向，通过服务大量C端客户，离客户更近一点，千人千面，逐步把产品打磨完善，真正了解客户，才能更好的给B端客户进行业务赋能。”

据袁雨来介绍，理财魔方为合作伙伴提供六大业务模块，包括智能客户营销教育、智能客户分析、基金交易、智能投顾APP服务页面、智能投资管理、客户投后运营，能够一站式满足合作伙伴业务规划、实施和运营的需求，整个流程对接上线最短6周可以完成。

不过，袁雨来表示，理财魔方还将继续坚持C端客户为重的发展模式，这是理财魔方的优势所在，也是人工智能驱动财富管理的趋势所在。同时，理财魔方也将开放自己在行业里面领先的C端技术业务能力，为重视零售财富管理业务的金融机构进行赋能，帮助这些金融机构在以公募基金为代表的标准化资产的财富管理领域实现更快速地成长。