近日，马上消费金融（下称“马上金融”）披露2019年上半年各项业务数据，截至6月底，资产总额为511.11亿元，贷款余额493.95亿，上半年营收44.09亿元，净利润3.01亿元，纳税4.83亿。据马上金融创始人兼CEO赵国庆介绍，各项指标持续向好，实现高质量发展；其中风险指标持续下降，截止6月底，不良率同比下降0.73个百分点，环比下降0.12个百分点；主动降息让利，息费同比下降7.1个百分点，下降19.03%。

赵国庆表示，马上金融始终坚持不以规模与盈利为目标，不断加大在合规、获客、风控、科技、场景、融资、客户服务等全能力建设，以实现可持续发展。今后行业也会向更加注重创新、科技赋能、用户体验以及普惠到惠普的高质量转型发展。

息费同比下降 向“惠普金融”转变成效显著

赵国庆认为，真正的普惠金融要实现从“普惠”向“惠普”的转变，即从金融可得性向实现金融定价普惠性转变，通过科技创新手段降低边际服务成本，从而持续降低贷款利率。

马上金融主动降低息费让利用户，截至6月底，息费同比下降7.1个百分点，下降19.03%。

此外，马上金融的服务已延伸至三四线城市和县镇、农村地区，广泛覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体，累计为2980余万农村用户及3500万县域用户提供消费金融服务，农村人口交易额近800亿，县域人口交易额近千亿，累计为超过500万的信用白户建立了信用记录。

聚焦科技开放平台 多项技术指标取得创新突破

今年以来，马上金融聚焦开放平台，在云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别五大技术持续创新，重点布局金融科技与零售科技两大领域。

马上金融自研的唇语识别技术应用于反欺诈活体应用场景， 能在用户通过率提升30%的前提下，实现100%有效防御用户读错2~3个数字的活体攻击，经优化后识别通过率达到96.67%以上，识别速度从原来5s提升到3s以内，超过市面同类技术；与重庆邮电大学联合研发“语音噪声去除系统”项目，语音识别准确率提高0.55%；自研的静默活体识别系统利用双目摄像头，用户只需静默录制2秒时长的视频，即可完成活体判断，无需做出配合式的动作，对屏幕翻拍、打印照片、打印面具等攻击手段可以达到99%以上的检出准确率；自研空号检测技术平均响应时间为0.2秒，平均识别准确率达到90%以上，已达到国内领先技术水平。

专为中国企业打造的全场景智能客户服务平台，平台业务服务3000万+并发稳定运行，相关AI技术已达30多项专利；打造了集成人脸识别、语音识别、声纹识别、OCR识别、人脸框内检测等技术的SAAS化智慧双录服务平台；向重庆百货提供的智能客服和刷脸支付技术方案，相比于扫码支付时间缩短近30%。

赵国庆介绍，今年已发布了多项科技产品。包括打造以消费者为中心的一体化城市智慧物流配送平台，以及搭建SAAS化的智慧酒店综合服务管理平台，该平台相比人工，工作效率提升了6倍以上，覆盖了酒店前台至少80%的工作量。

科技助力风控能力提升 不良率持续降低

截至6月底，马上金融不良率同比下降0.73个百分点，环比下降0.12个百分点。赵国庆表示，最近一年马上金融风险指标每个月都在创新低，预计今年下半年风险水平还会继续降低。公司通过多项风控措施，有效保障新增贷款质量良好，回款率持续提升，不良率呈持续下降趋势。

据了解，马上金融自主研发的数据决策智能风控系统，通过科学有效的变量规则模型、以及先进的机器学习和人工智能算法，加工衍生出5000多个变量，再结合上千万个样本和深度学习的机器模型，构建灵活高效、持续迭代的信贷全生命周期风控策略与模型，可针对多元场景下千人千面的用户画像，形成差异化、精准化的授信与定价，优质客户实现秒极审批。

融资能力多元化  首期ABS产品即将发行

今年5月马上金融获批资产证券化业务资格，据赵国庆透露，马上金融的首期 ABS 产品即将发行，发行规模预计在20亿以上，而相关金融债也在积极筹备中。马上金融形成了包括股东存款支持、同业授信、同业拆借、ABS及联合贷款等多元融资渠道。通过精准的流动性管理模型和多元化的资金来源，马上金融保持了稳定的流动性和正常的经营发展。截至6月底，已正式获得银行同业授信及联合贷款授信的金融机构数量近200家。

除了资金合作，马上金融还与各金融机构实现客户资源协同、金融科技协同、风控大数据协同、智能客服和智能贷后管理协同的多元化综合性协同合作。

服务实体能力增强 放款超2300亿 计划第四次增资

马上金融在促进消费升级、拉动内需、服务实体经济方面的能力持续升级，已累计服务全国30余个省份，注册用户超过7000万。截至6月底累计放款2319亿，与超过180个场景进行深度合作。

为进一步支撑业务发展，马上金融拟开展第四轮增资计划。赵国庆透露，本轮增资拟在监管部门的指导下新引入1-2家符合要求的金融机构股东，新引入股东优先选择银行类机构，以更好地发挥股东对公司的资金支持和协同效应，进一步提升公司的流动性管理能力和水平，助推公司发展和转型升级，增强风险抵御能力。

积极践行社会责任  重视消费者权益保护

为了给消费者提供更好的服务，马上金融启动消保工作“百日计划”，制定客户体验监测指标体系，上半年累计修正、完善客服话术23条，完成各类客服流程优化12项，完成应用服务器与数据库服务器的网络隔离改造，对产品及服务各环节共370个项目，共计提出108个优化意见；截至6月底，对投诉、建议案件的24小时响应已经超过99%，一次性问题解决率达83.56%，智能客服20秒内转接人工率达85%；此外，公司整合线上、线下资源，积极开展金融知识、征信、非法集资、扫黑除恶等宣传教育，提升消费者防范风险意识和金融知识水平。

截至6月底，马上金融累计创造就业岗位2000余个，上半年纳税4.83亿，为地方财税收入和劳动就业做出较大贡献。赵国庆荣获“2018十大重庆经济年度人物”大奖、作为唯一金融机构代表入选国家科技部2018年科技创业创新人才。

赵国庆称，马上金融希望成为积极担当国家和社会责任、促进经济发展、备受信赖的国民企业，以更高效的运作效率拉动消费与内需，支持供给侧改革，服务实体经济发展，以更具温度的金融体验让大众生活得更加轻松幸福。