微众银行收千亿罚单,背靠腾讯仍遭合规挑战快讯

新熵 2024-10-09 21:52
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导读

微众银行收到一张央行的千万罚单创纪录,这是本年度民营银行所遭受的最大罚单,也是该行近十年来收到最多的一笔罚单。

微众银行收到一张央行的千万罚单创纪录,这是本年度民营银行所遭受的最大罚单,也是该行近十年来收到最多的一笔罚单。

原创@新熵

作者丨依曼 编辑丨蕨影

民营银行“一哥”微众银行遭遇烦心事,被重罚1387万元!

9月30日,央行深圳市分行披露的罚单显示,微众银行因违反反洗钱规定等5项违规被警告并罚款1387万元。与此同时,因对相关违法行为负有责任,微众银行多名高管被处以罚款,共计24.75万元。

超过千万元的罚单,这不仅是本年度民营银行所遭受的最大罚单,也是微众银行开业近十年来收到最多的一笔罚单。对于上述罚单,微众银行回应称,该行政处罚书是中国人民银行深圳市分行针对2021年6月前检查问题的处理结果。微众银行高度重视,认真落实监管检查各项要求,已于2022年整改完毕。

然而在2023年8月,国家金融监督管理总局深圳监管局连续开出了13张罚单,其中3张罚单与微众银行有关。处罚事由包括汽车贷款首付资金及附加消费贷款用途审核不到位,商用车贷款金额审核不严等等。

领跑民营银行

微众银行成立于2014年,是全国首家民营银行,由腾讯牵头设立,百业源、立业集团均在股东之列,经过近十年的发展,目前微众银行已经凭借其优秀的业绩,稳坐民营银行的龙头地位。

2023年度财报数据显示,微众银行实现营业收入393.61亿元,同比增长11%,其中,实现利息净收入301.62亿元,同比增长20.79%,实现手续费及佣金净收入80.30亿元,同比下降13.51%。年报还显示,该行2023年实现净利润108.15亿元,同比增长21%。是排名紧随其后的网商银行净利润42.03亿元的两倍有余。

据国家金融监管总局发布的数据,2023年,民营银行的净利润合计为204亿元,换言之,微众银行的净利润,超过了剩余18家民营银行的净利润总和,毫无疑问成为民营银行行业中的翘楚。

毋庸置疑,就目前而言,微众银行在营收、净利润以及资产规模等多个方面均位居全国民营银行之首。然而,若将过去几年的数据进行细致分析,我们不难看出该行的发展步伐正在逐渐放缓。

2021年至2023年,微众银行营收增速分别为35.76%、31.03%、11.3%,2023年增速下降20个百分点;净利润增速分别为38.87%、29.83%、21.02%。

不良压力上升

年报中显示,微众银行的资产不良压力上升。截至2023年末,微众银行的不良贷款同比增长21.55%至60.41亿元。比上年末增加了超10亿元。2015年微众银行的不良贷款率仅有0.12%,2018年这一数字攀升至0.51%。然而,到了2019年,该指标大幅提高到1.24%,并进一步提升至2022年的1.47%。2023年,微众银行的不良率仍维持在1.46%。

同时,微众银行2018年后的拨备覆盖率却呈现出逐年下降的态势。年报显示,2023年,微众银行拨备覆盖率为352.64%,同比减少61.35个百分点,创三年来新低。

微众银行业务分为个人金融业务和企业金融业务,个人金融业务包括微粒贷、微户贷等,其中微粒贷是微众银行的拳头产品之一。财报披露信息,截至2023年末,微粒贷已累计服务超6300万借款客户,年内日均发放贷款超95万笔。超过81%的客户为非白领从业人员,约85%的客户为大专或以下学历,约17%的客户为此前无人行信贷征信记录的“首贷户”。

另一方面,微粒贷的每笔贷款平均金额自2019年的8000元降至2023年的7400元,这似乎暗示着该行的消费贷步入发展的瓶颈。同时,2023年微众银行个人经营贷领域中的表现不尽人意,出现了3.63%的下降,仅达到128.7亿元。

▲图/黑猫投诉截图

与“微粒贷”笔均贷款金额等下降形成鲜明对比的是,微众银行的投诉量呈现逐年攀升的趋势。据其年报披露,微众银行2021年至2023年接到的投诉意见分别为16728条、25712条和35437条,投诉量逐年上升,且主要集中在“微粒贷”产品及汽车金融业务。黑猫投诉平台显示,微粒贷累计投诉量超37000条,近30天投诉量超1500条,多涉及暴力催收问题。

此前,国泰君安发布的研报表示,预计2024年微众银行的业绩可能会进一步向行业均值靠拢。同时,个人消费贷款“微粒贷”的增长可能面临压力。微众银行面临的风险包括存款市场竞争的进一步加剧、贷款增长可能不及预期,以及消费贷款风险的超出预期暴露。

今微众银行已拥有3.99亿用户数,但营利增速放缓,投诉逐年增加,不良压力上升,拨备覆盖率下降等问题,即便稳坐民营银行头把交椅,仍不能掉以轻心。


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