北京时间5月17日，中国领先的金融科技企业乐信（NASDAQ：LX）发布2019年1季度未经审计的财务业绩。得益于对新消费人群需求的精准洞察与服务能力提升、及金融科技持续高投入形成业界领先的技术壁垒，乐信营收自上市以来连续六个季度呈现双位数增长。2019年1季度，乐信营收20亿元（人民币，下同），同比增长22％；经营毛利9.07亿，同比增长101％；非美国会计准则下（Non-GAAP）息税前利润7.42亿，同比增长197％；净利润5.83亿，同比增长228％。

截至2019年1季度，乐信用户达到4220万，同比增长59.6％；1季度，乐信促成借款金额201亿，同比增长35.6％；在贷余额350亿，同比增长64.7％；资产表现保持稳定，超过90天的逾期率为1.42％。

金融科技收入依然是乐信增长最快的部分。2019年1季度，乐信通过为各类金融机构服务而获得的金融科技收入达到9.11亿，一个季度就接近去年全年的一半，同比增长高达342％。另外，1季度，分期乐商城GMV达17亿，同比增长41.8％，是同期社会零售总额增幅的5倍，是全国实物网上商品零售额增幅的2倍。

乐信CEO肖文杰表示，“金融科技收入成为乐信第一大收入来源，这得益于乐信拥有业界领先的金融科技能力，最早实现了AI在各个业务链条上的全面商用。依托乐信的智能风险管理体系、智能资金撮合匹配能力，乐信将持续连接更多的金融合作伙伴，共同服务新人群的新消费。”

肖文杰表示，“随着90、95后成为中国主流消费人群，中国的消费结构将加速升级，迎来一个新消费时代。年轻人的消费需求是未来中国经济增长的核心动力。为了更好地服务年轻人不断变化的消费需求，今年乐信提出新的战略，上线了‘乐卡’等权益类产品，未来将围绕新消费，在消费场景、消费权益以及消费金融方面深入布局。”

三大优势继续强化 发力新消费 

1季度，乐信在场景、金融科技以及多元化资金渠道方面的三大优势持续加强。

在场景优势方面，财报显示，乐信旗下分期乐商城受到更多年轻高成长用户的喜爱。1季度，分期乐商城用户首次突破4000万；商城业务增长强劲，GMV同比增长超过40％。作为国内在线分期购物商城的先行者，分期乐目前已经拥有从3C数码到服饰美妆等十多个商品品类，全面覆盖了中国优质高成长人群的分期消费需要。第三方数据研究机构艾媒咨询2018年发布的调研报告显示，分期乐已成为90后分期消费的首选平台。

基于过去多年对年轻用户分期消费场景的运营和把握，乐信今年提出围绕“新人群、新需求、新方式”，从场景、金融和权益三大方向展开布局。1季度，乐信推出了全新的消费品牌“乐卡”。乐卡是一个服务于年轻人品质生活的权益类消费平台，集中了年轻人所热衷的线上线下各类优质消费权益，用户可以随时随地畅享会员折扣、尊贵服务等特权。付费会员业务“乐黑卡”也取得突破性进展，目前该项服务在乐信活跃用户中的渗透率已超过20％。

可以预见，随着95后、00后为代表的年轻消费群体崛起，中国社会对品质类消费和服务类消费占比不断提升，信用消费已成为年轻人的主流消费方式，一大批服务新消费的公司将迎来战略机遇期。

技术投入持续增加 AI在金融服务各链条应用构筑了领先技术壁垒 

不断加大的科技投入，持续强化了乐信的金融科技优势，构建了领先的技术壁垒，为收入提升带来加速度。2019年1季度，乐信研发投入达9380万，比去年同期6810万增长37.8％，占乐信运营支出超25％。在上市金融科技企业中，乐信金融科技投入力度、研发人员占比，均处于领先地位。

作为以AI驱动发展的金融科技平台，乐信近年全面转向智慧金融，已在风控、资产撮合以及客服运营等方面全面运用人工智能技术，极大帮助乐信金融合作伙伴更有效率地连接更多消费者。

通过大数据和AI技术，乐信在商品推荐、风控和运营方面全面提升了效率、降低了风险成本。当前，乐信在复杂网络，收货地址聚类分析、LBS信息聚类分析，用户行为序列分析、舆情分析、语音质检等多项机器学习应用上，稳居行业领先水平。

目前，乐信智能风控引擎“鹰眼”的订单自动化审核率达到98％，海量小微金融资产处理技术平台“虫洞”的融资匹配成功率达到93％，同时风险长期控制在行业最优水平。1季度，乐信90天以上的不良率为1.42％。

得益于乐信的金融科技能力，乐信进一步扩大了金融合作伙伴数量，加大了合作范围与力度。4月18日，乐信与工商银行、民生银行等数十家国有大型银行、保险公司、消费金融公司签署了战略合作协议，合作内容涵盖了金融科技、智能营销等多个领域。目前，乐信的金融合作伙伴数量已超过100家，1季度，乐信平台上超过70％的新增借款来自金融机构。