2019年是新中国成立70周年，面对新形势、新任务、新要求，如何改变脱实向虚的经济状况，如何提升人民的幸福感，成为整个金融行业需要考虑的问题。

而在这一方面，马上金融通过技术研发，积累了雄厚的技术“内功”，并且以此来提高金融科技的服务水平，从而推动消费金融的发展，并且为消费升级、拉动内需、供给侧改革、实体经济发展提供强有力的支持。

左手服务，右手风控：让消费金融进入毛细血管终端

让更多人享受到便捷的金融服务是普惠金融的初心，但现实情况却是，在毛细血管的终端，很多人由于地域因素、流程繁琐、风控数据匮乏等各种各样的原因被排斥在外。

如今，随着人工智能、大数据、云计算等技术的发展，这为消费金融打通“最后一公里”提供了有利条件。

为此，马上金融通过技术创新，自主研发出了金融云平台，将消费金融业务中的数据、用户、流程、服务及价值，通过数据中心、客户端等技术手段实现打通，成功实现了系统化、统一化、自主创新的云平台运行，以及智能化、实时化的线上服务。

由此可见，马上金融让科技与消费金融的深度融合打破了传统服务繁琐的程序和时空上的限制，能够快速将服务边界拓宽至三四线城市和县镇、农村地区，覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体。

除此之外，风控是普惠金融发展需要克服的一大挑战。客群下沉、信用缺失，线上化展业为消费金融风控带来痛点。

针对这一问题，马上金融也建立出了完善的风控体系。基于大数据技术与AI技术打造出了智能自动化风控决策体系，利用深度学习，形成以模型为主、规则为辅的审批策略，能够实现更高的通过率和更低的逾期率。

在反欺诈与授信模型方面，马上金融目前已经建立了几十万的变量特征库和上百个模型，用于不同产品审批的不同阶段;自主研发了Face X活体人脸识别技术，目前识别精准度高达99%，有效降低了欺诈概率。

在守住风控底线的前提下，马上金融让便捷的消费金融服务可以进入广大的县域和农村，真正让底层消费者都能享受到便捷的消费服务，在这一过程中，也极大地提升了人民的幸福感。

除此之外，马上金融凭借自己拥有的科技和数据优势，尽可能多地发挥“连接器”和“赋能者”的角色。通过技术输出，助力更多领域和机构提升普惠金融服务能力和水平，为普惠金融事业输送更多科技动能，共同推动消费金融的发展。

拉动内需增长：挖掘全生活周期消费场景

消费是拉动经济增长的头驾马车。消费金融可以化解供给和需求、生产和消费之间时间差距、购买力差距等阻碍，将社会远期购买力变为即期购买力，解决生产力闲置、购买需求存在而购买力不匹配等问题。

事实上，以消费金融拉动内需，促进经济增长一直都是马上金融的目标。

一方面，通过拓展消费金融场景拉动消费增长。目前，马上金融广泛深入挖掘全生活周期的消费场景，场景快速适配能力已成为其核心技术竞争力，目前已累计接通消费场景180+，与线下19万家商户建立合作。

另一方面，通过技术赋能，提高用户的使用体验，让用户愿意去享受便捷的消费金融服务。构建了能够适应不同场景下动态实时需求变化的系统，为普罗大众带来了更加多样、方便的消费方式。

除此之外，马上金融也依托人工智能、云计算、大数据等前沿技术能力，为行业用户提供全场景智能客户服务营销综合应用解决方案。目前，马上金融已面向智慧零售、智慧酒店等多个场景输出自己的技术方案。

例如与重庆百货在智能客服、刷脸支付项目的合作，覆盖了百货、汽贸、超市、电器、世纪购等五种业态相关业务，上百个业务分类和数十个复杂业务场。帮助重庆百货在服务质量和效率等多个方面实现显著提高。

在经济向高质量转型形势下，“消费”发挥了经济运行“压舱石”、“稳定器”的作用。而马上金融通过科技手段不断延伸自身场景，服务商家和消费者，这对于拉动消费、扩大内需起到巨大的促进作用，发挥金融对实体经济的支持作用。

严守普惠初心，坚持自主研发道路

马上金融对内凭借强大的技术稳步发展，提高自身竞争力。对外不断进行技术输出，通过自主知识产权技术带动其它企业其它领域技术升级，并且对拉动社会消费赋能实体经济发挥巨大的作用。

从成立伊始，马上金融就时刻保持对技术研发的“饥饿感”，目前自主研发了涵盖前中后台600多项核心技术系统，申请技术发明专利170余项。

而在人才方面，马上金融坚持以人为本，以人才驱动提升科技竞争力，组建了一支900多人的科研队伍，包括风控在内的研发人员占公司总人数的70%。

除此之外，还加强产教结合，先后成立了人工智能研究院、博士后科研工作站，还与中国科学院、重庆师范大学、重庆邮电大学等科研院校合作，共同建设重点实验室开展课题研究。

马上金融锻造行业领先科技人才优势的同时，通过产学研合作为社会培养科技人才，为科技创新培育雄厚的人才基础。

正如马上金融创始人赵国庆所说的那样：“我们在过去抵制住了诱惑以能力取胜，在接下来我们会持续投入科研成本，因为真正能够走得远的一定是与场景结合、科技赋能的消费金融路线，这也是真正服务的普惠事业。”