文 | 江湖老刘

随着国内社会老龄化以及消费升级两大趋势，保险行业尤其是线上保险行业迎来了属于自己的“朝阳”。据华兴资本研究报告预测：2020年，在线保险市场的规模有望达4000亿——1.75万亿。在万亿级市场下，国内逐渐涌现出一批互联网保险企业。在2015年的最后一天，安心保险拿到了开业批文正式成为继众安保险、泰康在线之后保险业第三家真正意义上的互联网保险公司。

近日，轻松筹官宣原安心保险总裁钟诚加盟轻松筹任轻松筹健康保险事业群CEO，轻松筹凭借怎样的实力将这位保险行业老将招致麾下？钟诚的加盟又给轻松筹带来了哪些改变？

贤臣择主而事：众筹平台模式清晰，吸引大佬前来加盟

据了解，轻松筹作为国内最早的一批健康保障平台商业模式非常清晰。从最早的为用户提供大病救助的众筹平台进而发展出网络互助和在线保险业务，最终构建了商业模式的“三级跳”。清晰的商业模式或许是轻松筹能够吸引钟诚这种大佬的重要原因。

轻松筹依托自带传播属性的大病众筹项目，成立仅四年多的时间便在全球积累了6亿注册用户，为超过百万个家庭筹集善款超过320亿元，成为国内最大的大病众筹平台。

随后轻松筹敏感地还嗅到了健康保障服务领域的机会，凭借积累的巨大用户流量推出了网络互助业务，截至目前，轻松互助健康体系会员数已突破6000万。在2016年取得了保险经纪牌照后，轻松筹又推出互联网保险销售平台——轻松保，在线上保险业务上迈出了一大步。

轻松保定位灵活、自主和定制，将自身经验与数据应用至产品设计，推出的“年轻保”系列产品通过大数据分析用户的年龄、及运动情况，为年轻人精准定价，并通过交互优化将复杂难懂的保险条款进行通俗化解读，将自主选择的权利交给用户，让年轻人都可以选择最适合自己的健康保障。

江湖老刘我认为，轻松筹通过众筹平台、网络互助、线上保险三大业务的相互协同，已经形成了对用户服务价值的深度开发和用户生命周期的长期延续，三大业务产生了协同效应，已经组成了一个有机的生态系统。并且类似轻松筹这样以工具为入口构建平台，进而向生态转变的商业逻辑是已经被众多互联网巨头所验证过的，例如以社交工具起家的腾讯正式这种商业路径的典型代表。

轻松筹最为明显的优势便是其先发优势，作为众筹市场第一个吃螃蟹的企业，轻松筹早在行业处于空白期的时候，就已经开始着手打磨其产品和服务。并且在大病众筹的行业窗口期就已经形成了强大的品牌知名度。为了更好地管理和服务用户，又在业内率先推出了有独立的个人编号的虚拟保障卡“e保卡”和创新付费形式“月付”。轻松筹决不安于现状，时刻以用户为中心，又率先扛起了年轻化大旗，将目光锁定90后等年轻群体，通过对产品战略、渠道、产品形态等变革更新，大胆上线年轻保产品。

年轻保是将用户的运动步数与保费结合，并以保费折扣的形式鼓励用户进行积极锻炼。在年轻保小程序中，用户购买相关产品后，年轻保将会追踪用户的运动行走情况，并以此计算出用户因运动年轻的情况，用户越年轻，保费则越便宜，减免的保费会体现在次月的保费扣除。每年年底，年轻保还将对用户过去一年的综合运动情况进行评估，并根据评估结果对用户再次续保保费进行抵扣，鼓励用户养成健康的生活方式。

轻松筹成为国内最大的大病众筹平台已是实至名归。在强大的品牌知名度下，轻松筹的品牌优势也得以凸显。众所周知用户去购买一件产品，选择一份服务的时候，通常会联想“该产品的品牌、影响力怎么样、有没有听说过”，这时候一个品牌的影响力就可以很好的体现出来了。品牌反映了用户对企业及其产品的认知程度，也是对其售后服务、文化价值的一种评价和认知。轻松筹的平台在为用户提供产品和服务时，已经在用户心中形成了无形的信任价值，停留在了用户的头脑和心灵，这种信任是能够有效改变用户消费决策的。

在数据资源方面，轻松筹具备为突出的优势，轻松筹在全球积累的6亿注册用户已经形成为企业积累了海量的数据。在科技创新方面，轻松筹也一直处在同行业前列，轻松筹依托自主研发的“区块链”技术，打造了首款全产业链区块链保险，同时打通了保险机构与企业之间数据共享的“最后一公里”，创造出了优质的信息资源，提升了企业运营效率，更好地服务了消费者。

在互联网时代里用户数据和技术创新的重要性已经不言而喻。拥有大量用户数据的企业一方面能够通过数据驱动产品的迭代和优化，另一方面用户的数据资源还能够为企业营销发力。同时通过落地应用区块链技术，相对于传统保险的纸质记录来说，不仅是一个巨大的数据库还相当于一个“制造信任”的机器，极大地保证了保险单的真实、透明，提高了保险业务的安全性。

除了轻松筹商业逻辑的合理性和互联网思维的创新性，老刘我猜测钟诚加盟轻松筹或许还有着更多的原因，作为行业龙头的轻松筹在先发效应、品牌、数据资源和技术创新等方面，同样具备其企业难以企及的优势。

众筹平台喜获大将：20年保险经验+互联网思维奠定核心团队

在上文中老刘我推测了轻松筹能够吸引钟诚的优势，但事实上人才和平台是双向吸引的，如果站在轻松筹平台的角度，钟诚个人具备的众多优势同样也能够对平台产生巨大的引力。

据了解钟诚是保险科班出身，毕业于武汉大学经济学院，在1991年被分配到中国人民保险，从基层业务员做起，后来一步一步做到集团公司高管。在中国人保系统浸润20余年的钟诚具备着强大的线下管理和运营的经验。

江湖老刘我认为，虽然互联网保险模式属于轻资产模式，但线下服务依然是非常重要的部分。原因在于保险产品其实并非完全标准化的产品，每个客户的具体情况、具体需求都是不同的，同时保险产品的种类也是五花八门的，企业只有重视和完善线下服务才能为用户提供定制化、个性化的保险种类。

钟诚曾经也强调过这一点：“现在O2O很火。上面的O容易解决，但要做好，更重要的是下面这个O。难的是线下服务供应商能否保证你的服务质量，也就是说互联网公司如果没有线下服务能力的监督和维系体制，O2O将来就会出现问题。”那么轻松筹作为模式相对较轻但有着众多线上优势的众筹平台，与具备20年线下经验的钟诚合作是能够形成优势资源置换的。

于此同时，在体验经济时代用户感知比什么都重要，互联网企业尤其是没有实体产品的互联网保险行业，更需要线下的体验店、服务点使用户产生感知。例如京东从2013年就将渠道下沉作为自己的年度核心战略，截至目前京东的体验店已经覆盖全国3-6线城镇乡村，以此提升用户的线下体验和对企业品牌的感知。

钟诚在接受记者采访时也讲到：“保险本身是一个或有责任在里面，你只要出事我才赔钱，不像买一个杯子或者买一个手机都是有实物的，所以服务一定要落地。”相信轻松筹有了钟诚的加盟在线下服务方面或将得到巨大的提升。

事实上，钟诚除了具备多年的线下运营、管理经验，同时也具备非常先进的互联网思维。钟诚曾在采访中表示，“科技赋能保险，绝对不是颠覆保险，科技的应用提高了效率、提升风险识别能力，降低了成本。未来，如果依然用人来管理风险、控制风险，这条路是行不通的，不管是传统的保险公司，还是新型互联网保险公司，利用大数据来识别风险才是必由之路。”

正如小米创始人雷军所讲“创业公司的发展过程就像一辆高速行驶的列车，中途会不停的有人上车和下车。但是核心管理团队要始终牢固，全部要求十年以上经验。因为只有这样的经验，才能使一个公司高速发展而不翻车。”钟诚具备的丰富线下经验+领先的互联网思维，或将使轻松筹形将线上渠道线下服务真正结合起来，真正形成线上加线下的产业闭环，彼时轻松筹不仅能够稳定行驶其变现能力也将更强。

希望在未来，轻松筹这家嗅觉灵敏、眼光长远的企业，继续保持给与病魔搏斗的人希望，给困难无助的家庭送去温暖的初心，吸纳更多如钟诚一样的行业大佬。新的变革发生之际，轻松筹将凭借清晰的商业逻辑和人才储备在商业保险、健康保障领域继续获得高速发展。

江湖老刘，TMT行业观察者，知名IT评论员。