3月30日，哈尔滨银行发布2022年年度业绩报告。

据财报显示，2022年，哈尔滨银行实现营业收入人民币128.71亿元，同比增长4.47%；实现净利润人民币7.13亿元，同比增长78.71%；实现归属于母公司股东的净利润为人民币5.55亿元，同比增长102.41%。

2022年，国内经济面临需求供给等各方面压力，面对复杂多变的经济金融形势以及多重超预期因素冲击，金融机构该如何全面升级金融服务质效、贯彻落实监管要求，或许我们可以哈尔滨银行这份财报中找出答案。

净利润同比增长78.71%，成长韧性持续凸显

2022年，哈尔滨银行实现营业收入人民币128.71亿元，同比增长4.47%；实现净利润人民币7.13亿元，同比增长78.71%；实现归属于母公司股东的净利润为人民币5.55亿元，同比增长102.41%，三位数的归母净利润增速，足见其强劲的盈利能力。

城商行作为我国银行体系的重要组成部分，是最具活力和成长性的机构之一。去年以来，经济发展的内外部复杂环境下，哈尔滨银行展现出了成长韧性足、抗市场扰动能力强等诸多优势，这一点颇为不易。

具体而言，哈尔滨银行2022年的零售金融业务不断完善定价机制和系统建设，构建“以客户为中心”的完善的服务体系，拓宽业务渠道，提升风险定价能力，推进零售金融业务全面稳健发展。

报告期内，哈尔滨银行的零售金融业务营业收入为人民币64.243亿元，占集团营业收入的49.9%；拥有零售存款客户1,428.44万户，较2021年同期增长28.83万户；个人金融资产（本外币合计）超过人民币5万元的零售客户数达到105.57万户，较2021年同期增长13.39万户，增幅14.53%。

截至2022年12月31日，哈尔滨银行零售存款本外币合计总额为人民币3,687.680亿元，较上年末增加人民币578.526亿元，增幅为18.6%；零售存款本外币合计平均结余为人民币3,331.801亿元，较上年末增长人民币378.183亿元，增幅为12.8%。零售客户存款余额中，活期存款占比为13.3%。

根据中国人民银行哈尔滨中心支行统计，报告期末，该哈尔滨分行零售存款余额在当地市场份额为18.5%，连续五年稳固区域市场排名第1位。

银行业绩的增长同样离不开资产基本盘的保驾护航，毕竟资产业务是真正帮助银行赚钱的业务条线。

资产总额来看，财报显示，截至2022年末，哈尔滨银行资产总额人民币7127.33亿元，较上年末增长人民币676.869亿元，同比增长10.49%。其中客户贷款及垫款总额人民币2844.15亿元，客户存款总额人民币5578.26亿元，同比增长11.18%。

资产规模增长的同时，哈尔滨银行的资产质量也保持相对稳定状态，截至2022年末，哈尔滨银行的不良贷款率2.89%，较上年末微升0.01个百分点。

在资本充足率方面，哈尔滨银行的拨备覆盖率181.54%，较上年末上升19.09个百分点；贷款减值损失准备率为5.25%，较上年末增加0.57个百分点。截至2022年末，其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.64%、10.69%、11.91%，各项主要监管指标均满足监管要求。

加速回归本土本源，为服务实体经济提质提效

实体经济是一国经济发展的根基，金融业的发展与实体经济相辅相成。业绩和发展质量的稳健提升，让哈尔滨银行为服务实体经济打下坚实基础。

为此，哈尔滨银行选择加快回归本土本源，引导信贷资金向黑龙江省、哈尔滨市倾斜，持续深化与省属市属企业集团的战略合作，加大重点区域、行业客户群和核心客户群合作力度，积极参与培育省内百强企业，持续强化对区域内重点产业、重大项目的扶持力度，不断巩固、提升、扩大区位优势，将金融支持地方经济社会发展摆在首要位置。

并且第一时间成立专项金融服务小组，建立跨部门金融服务机制，通过“百项措施”等有效举措提供金融重点扶持，加大对哈尔滨新区、中国（黑龙江）自由贸易试验区信贷投放力度，重点支持区域内基础设施、重点产业项目落地，并做好配套金融服务，同时聚焦科创等重点领域，加速金融服务创新为其发展建设提供有力保障。

截至报告期末，哈尔滨银行为黑龙江省百大项目授信总额人民币107.39亿元。投放双稳基金贷款人民币7.53亿元，投放备春耕贷款人民币130亿元，投放两牛一猪养殖贷款人民币15亿元。

为切实降低中小企业综合融资成本，近两年来，哈尔滨银行推出了一系列减费让利惠企举措，具体包括取消支票工本费、挂失费，本票手续费、工本费、挂失费，银行汇票手续费、工本费、挂失费等圈闭票据业务收费项目。通过利率优惠、延期还本付息、手续费减免以及提供专项信贷额度等方式，适度降低政策支持的借款人融资成本，为经营困难客户减轻财务负担。近两年，哈尔滨银行累计减费让利超人民币11亿元。

秉承“普惠金融，和谐共富”的经营理念，哈尔滨银行重点加大绿色金融领域拓展力度，完成全行首笔碳排放权质押贷款投放；强化科技企业金融支持，通过产品创新、制度创新以及体系搭建等多维度进行工作推进，积极践行企业社会责任；全面支持黑龙江省制造业转型升级，重点加大中长期制造业贷款投放力度，挖掘具有高附加值、产业链占据核心地位的优质企业；快速响应房地产企业金融需求，与哈尔滨市住建局以及重点房企签订战略合作协议，助力黑龙江省房地产市场平稳健康发展。

加强风险内控合规，深化金融科技创新赋能

风险防控，是银行业永恒的工作基调。

哈尔滨银行树立全面风险管理理念，持续优化风险政策体系，完善缓释管理体系、内部评级体系、减值计量体系，加强系统功能建设，建立风险偏好和风险文化传导机制，将全面风险管理贯穿于战略发展、绩效管理和价值提升全过程、融入业务发展各环节。持续完善涵盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等各类风险管理制度与流程，完善覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的风险识别、计量、监测和控制机制，有效强化事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内控机制，积极防范和应对各类风险，为全行经营和稳健发展奠定坚实基础。报告期内，哈尔滨银行的信息科技监管评级达2C级，容灾体系建设水平处于城商行优秀行列。

合规的大前提下，哈尔滨银行深化组织架构改革，以客户为重心，优化组织架构和部门负责，完善管理机制、业务流程，建立架构合理、职责清晰、相互制衡、有效衔接的架构体系。深化激励约束改革，建立绩效考评合理、收入分配有序、奖励惩罚分明的制度体系，构建干部能上能下、职级能升能降、员工能进能出、收入能高能低、绩效能发能收的激励约束机制。实施统一授信管理体系建设，将表内外信贷业务、投资、债券等业务纳入限额管理，实现限额管理的全面性与刚性控制。

借助数智技术实现金融创新，从而赢得市场竞争，早已成为银行业共识性的解题思路。

深化金融科技赋能，基于发展实际和客户需求，加快构建智慧运营能力、全渠道客户服务能力、金融科技应用能力、数据分析能力和信息科技支撑能力，将数字思维贯穿于业务发展全链条，金融服务质效可以得到显著提高。

报告期内，哈尔滨银行推动数字人民币系统建设，强化数字人民币应用场景建设与智能合约技术的应用，解决数字人民币融入集团产品服务渠道及延伸至特定领域金融服务生态圈等问题，提升数字人民币技术与集团需求端对接的精准度，进一步增加业务增长点和创收能力。成功上线理财分销代销系统，丰富集团销售理财产品，增加集团中收规模。目前，集团应用系统已覆盖各条线业务领域，其中自主研发并投产了智能风控系统等关键应用系统，多个自研系统获得了国家版权保护中心颁发的软件著作权证书，有效地支撑了集团业务发展。

同时，哈尔滨银行积极响应国家和监管政策，关注为特殊群体和特定需求群体提供更便捷和有效的多元化、多层次的金融服务，着力打造大消保工作机制，健全消费者权益保护制度体系，守护客户金融安全，并不断探索助力乡村振兴、社区投资、支持教育、志愿服务、城市马拉松等相关社会责任的最佳参与模式，作为黑龙江首批开通第三代社会保障卡服务的合作银行，哈尔滨银行为全省54.78万居民提供第三代社会保障卡发卡、补换等服务。

在英国《银行家》杂志发布的“2022年全球银行1000强”中，哈尔滨银行排名第178位，在中国银行业协会评选的“2022年中国银行业100强”中排名第34为，在英国品牌咨询公司Brand Finance发布的“2022全球银行品牌价值500强”中排名第249位。

目前，城商行面临的竞争格局日趋激烈。 哈尔滨银行深耕区域市场，提升金融产品创新能力，积极满足区域市场多元化、高品质、便利化的金融服务需求，同时完善内部治理，努力补齐人才和科技服务方面的短板，这是所有城商行都应该共同努力的方向。