文：刘志刚

伴随着行业合规步入深水区，整个科技金融领域也从野蛮生长走向了理性发展，迈进了新的篇章。健康的行业环境、理性的从业者和用户，让金融科技拥有更多可能性。而与此同时，资本市场对于科技金融领域的投资也早已归于理性，也从“抢赛道”转为“抢赛手”，只有真正优质的玩家才能得到投资界的认可。

上个月，爱钱帮宣布进行B+轮融资，投资人为原百度副总裁陆复斌。此次融资过后，爱钱帮多元化的股权结构也已经确立。而且，在行业如今这个阶段完成融资，这也表明投资界对其有着很高的认可度，那么爱钱帮究竟有着怎样的过人之处呢？

诠释产业“纵横”之术：打造全方位风控体系

无风控不谈金融，风控堪称金融的命脉所在，也是衡量一个平台实力强弱的关键要素。

对于科技金融企业来说，一端连接资产端，另外一端连接资金端。这中间的环节包括资产确立、监管以及投资、信息的安全等多个方面。如何深度发掘整个产业链各环节的风险，打造具备真正实用、全面、稳健的全风险控制体系成为企业发展的关键所在。

就目前而言，技术将是实现风险控制的必经之路，以区块链、大数据和AI为代表的先进科技将会被用于金融行业，这也为行业进一步发展提供强劲的动力。

而爱钱帮其实从一开始就认识到了这一点，爱钱帮的管理团队来自清华、北航、上财等知名院校，他们在金融领域，尤其是互联网金融领域工作多年，具有丰富的资产和风险管理经验。因此，爱钱帮从成立伊始就一直对技术研发保持“饥饿感”，大数据、云计算、人工智能等“黑科技”的运用使得爱钱帮实现了多渠道数据获取、高效数据流转与自动化决策，实现了科技对传统风控的改造。

科技金融企业，“技术范儿”是第一要素，但其实也是互联网金融的升级。而爱钱帮不像其它一些互联网金融企业那般只是单纯的“闭门造车”，加大线上风控布局。借助业内领先的大数据风控系统，贷后系统监控，结合线下风控手段，形成了独特的O2O风险管理体系。

由线上到下沉，而这其实是爱钱帮风控的“纵向布局”。

除此之外，爱钱帮一方面加强信用审核，狠抓前置风险控制。另一方面在风控链后端，也努力构建多重风险保障体系。另外，爱钱帮还建立了科学的风控评估及预警机制，通过多维度的数据审查、信用风险评估等保障用户的资金安全。这其实也是围绕整个产业链进行“横向”布局。

一横一纵，涵盖平台服务的方方面面，使得爱钱帮的风控覆盖程度真正实现了“全方位”，凭借风控方面的强悍实力，这也使得爱钱帮可以在如今行业“下半场”的较量中得到投资界的青睐。

充当合规“摆渡人”：严守合规底线不动摇

正如开头所说的那样，合规，是眼下整个科技金融行业发展的“主旋律”。事实也的确如此，对于任何一个行业来说，有序和标准化是任何一个成熟行业所具备的必然要素。

然而对于金融行业的玩家们来说，千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金，监管的不断加强其实也是个大浪淘沙的过程，真正合规的企业才有资格去谈未来，也只有真正有未来的企业才能得到投资人的认可。

爱钱帮其实正是如此，在行业以往的几次监管“大考”中，爱钱帮都能交上“高分答卷”，靠的不是临时抱佛脚，而是自成立之初，便严苛要求自己，长存“慎独”之心。始终坚持合规化发展，将平台合规安全建设作为最重点的工作，围绕银行资金存管、用户信息安全、资产筛选风险控制等多方面进行了布局。

早在2015年3月，爱钱帮就获得了工信部电信与信息服务业务经营许可证；2015年7月，与徽商银行合作，成为首批完成“银行资金存管”的金融科技公司。

在资产方面，资产端的质量才是决定网贷平台能否长久立足行业的根本。而在整体经济形势压力大，资产风险不断升高，资产质量的重要性体现得也更加淋漓尽致。

目前，爱钱帮平台项目已基本实现“直投”（即点对点借款撮合模式），主营业务为车贷、房贷和消费金融等优质资产，三大业务占比皆为1/3左右。并坚持小额分散的产品，风控手段对资产的把控力较高，帮助借贷双方提供高效的金融服务。

在信息披露方面，爱钱帮官网可以随时查询数据披露板块，公示平台交易数据、用户数量、运营报告、项目详情等内容。用自己的实际行动带动行业的规范化、透明化进程。

值得一提的是，在2017年8月，爱钱帮获得公安部国家信息安全等级保护三级认证；而在网贷天眼发布的网贷平台线上端合规排行榜中，爱钱帮排名第52位，位居市场前列。在如今监管进程接近尾声的形势下，科技金融企业的安身立命之本则是在合规经营之下谋求发展。爱钱帮积极拥抱监管政策的态度已经体现的淋漓尽致，稳健发展，砥砺前行，充当行业合规“摆渡人”，用自己的示范效应去推动整个行业的合规进程。

大浪淘沙之后“剩者为王”：优质平台必将释放“乘数效应”

科技金融作为中国金融业的新生力量，如今已经逐渐进入正确的轨道，行业回归理性，回归金融本质，这也预示着互联网金融的下半场比赛拉开帷幕，步入最后的淘汰赛阶段。在备案大考之后合规的平台也将迎来新一轮的高速发展，未来，马太效应显著，而真正用心做事，实力雄厚的企业也会因此脱颖而出。

资本是助燃剂，有了助燃剂，企业才能提档加速，步入发展的“快车道”。因此，对于爱钱帮来说，此次B+轮融资的完成将为其接下来的发展注入强大的助力。

一方面，从业务层面来看，在此次融资完成之后，爱钱帮将对优质资产可以进行更深一层次的挖掘，根据爱钱帮方面公布的消息，将对资产构成进行调整，逐步缩减房贷业务，保持车贷业务的稳定运营，消费金融及信贷业务为精选优质资产。

与此同时，在技术研发、服务升级等方面同样有了资金方面的支持，从而可以进一步提高平台实力，提高用户体验，为接下来的行业竞争做好充分的准备。

另一方面，与行业其它玩家的投资人相比，爱钱帮此次B+轮融资的投资人更能提供其发展所需要的帮助。

陆复斌曾任NASA数据高级工程师，同时又担任过百度MSG事业部副总裁一职，绝对算是技术方面的“老兵”了，对于金融+科技有自己独到的见解。随着他的加入，这势必将为爱钱帮带来新的科技理念、更多维度的风险控制逻辑，有助于构建更为科学合理的风控模型。

而且，从目前来看，陆复斌对爱钱帮的支持也将会是不遗余力的，因为在新的股权结构中，陆复斌占比为42%，张培峰占比为28%，其他股东保持30%的股权比例不变。能花如此大的价钱购买这么多股份，这不仅说明了陆复斌对爱钱帮发展态势的看好，同时这也表达出了一种重视的态度，是要利用自身各种资源去推动爱钱帮的发展。

爱钱帮这家作风稳健而不失“智慧”的金融企业，在可以预见到的未来也必将能够坚守底线，合规、风控两手抓，将金融与科技深度融合，在资本的推动下持续释放着“乘数效应”，因此我们也有理由相信，在未来势爱钱帮也将带来更大的惊喜！

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