文/孟永辉

互联网巨头们对于金融行业的觊觎从来就没有减弱过，凭借着在“互联网+”时代积累下来的流量优势，他们能够尝试愿意尝试的一切机会，金融行业自然也不例外。众筹、P2P、信贷等不同的互联网金融衍生品开始轮番出现，并开始逐步将人们的目光从线下转移到了线上。

然而，井喷式发展的背后依然透露着不安的因素，随着互金平台不合规的现象不断发生，政府对于互联网金融的监管同样开始出现收紧的情况。在经历了短暂的繁荣之后，互联网金融进入了一个相对较为平静的发展期。

金融科技的出现从另外一个层面让我们看到了未来有关金融行业发展的另外一个方向，借助新的技术手段和新的商业模式，金融行业完全可以走出一条合规、稳健的发展道路，并能够持续为实体经济贡献“炮弹”。

人脸支付、智能投顾、大数据风控，金融科技开始发力

前段时间，淘宝造物节上无人超市的画面让我们至今仍然记忆犹新，或许我们从来就没有想到过科技能够给我们的生活带来这么多的便利，在未来的生活中，我们只需要去超市选购心仪的商品即可，随买随走、随心购买的时代正在距离我们不远的地方向我们招手。

在这一切便利的背后，我们看到的更多的是黑科技与我们生活的紧密结合以及由此而来的各种便利。正如我们在传统商场购物时经常遇到的那样——当我们挑选了心仪的商品之后，却看到前面早已排起了长队，大家蜂拥而至，等待付款。而在无人超市里，这一切便不再是一个痛点，用户只需要刷脸就能够轻松完成支付。这或许就是新科技与金融行业的支付环节发生作用之后所产生的一个最为直接的结果。

如果说，无人超市的炫酷能够让我们的生活更加便利的话，那么，智能投顾的出现则让我们在借助金融行业进行理财投资的时候更加安全和稳健。华尔街的金融家们早已预测到了智能投顾将会给人们的生活带来的诸多便利，因此他们便早早地加入其中。在美国，以 Wealthfront、Betterment、FutureAdvisor与嘉信SIP为代表的智能投顾公司早就开始了与金融公司的合作。

而在国内，以同花顺为代表的互联网金融信息服务有限公司早早地便推出了智能投顾的服务，而以BAT为代表的互联网巨头们则从各自的领域着手开展了智能投顾的服务，如蚂蚁聚财、京东智投等，而传统的金融机构也不例外，平安银行就推出了平安一账通，嘉实基金则推出了嘉实金贝塔的服务。

除了智能投顾之外，金融科技在风控上的应用同样让这个困扰着金融行业很久的难题得到了解决。借助来源于不同渠道、不同行业的大数据，我们能够告别传统的以调查为主要基础的风控手段，将单一的、片面的风控转变成为较为全面、角度的风控，在减少项目出现概率的同时，同样能够让投资用户的收益得到保障，避免互联网金融时代诸多P2P平台跑路问题的发生。

无论是从支付环节，还是从风控环节，金融科技都开始发力，对互联网金融时代井喷式发展进行修正，在保证金融行业更好地发展的同时，同样寻求着与最新的科技相互结合的点。随着这些金融科技元素的逐步发展成熟，我们将会找到更多金融科技发展的点，从而让金融行业的发展更加科学与合理。

金融科技时代，金融产品愈加丰富

随着新技术不断与金融行业产生联系，金融产品同样开始呈现出多样化的发展趋势。在互联网金融时代，尽管产生了很多基于互联网的金融产品，但是这些金融产品的魔力并没有完全发挥出来，在这样一种情况下，如何让这些金融产品更加科学，更加合理成为金融科技时代一个必须着重思考的话题。

金融科技凭借新的技术优化互联网金融时代的金融产品。以互联网金融时代表现比较抢眼的众筹行业为例，尽管众筹以权益型、资金型的方式进入到了不同的领域当中，并出现了类似京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹等相对较为优质的众筹平台，但是在互联网条件下，众筹的魔力并不能够完全发挥出来。比如，我们尽管通过宣传让人们参与到的众筹项目当中，但是我们并不知道我们推荐的众筹项目是不是用户真正喜欢的；另外，我们也不知道众筹的档位设置是不是符合用户的需要……从根本上来将，互联网金融时代的金融产品依然存在机械、低端的情况，需要借助新的技术手段进行升级才能真正满足用户需要。

进入到金融时代以后，我们就能够借助新的技术手段，通过分析用户在不同行业的数据信息，确定用户的投资承受能力，用户的偏好，用户的投资的体验等诸多维度的信息，通过将这些信息进行整合，我们能够优化互联网金融时代的产品，最终让这些金融产品更接地气。

金融科技将会让我们的生活更多地与金融产生联系。尽管互联网金融时代已经让人们更加方便快捷地进行理财投资、金融衍生品投资，但是金融与人们的生活之间似乎始终隔着一层纱。随着金融科技时代的到来，这层纱可能会被技术的利刃刺破从而获得新的发展。

以蚂蚁金服为例，通过互联网金融时代的用户习惯培养之后，它已经开始人们生活的环节与金融产品结合在一起，从而让我们的生活更加便利。比如，通过蚂蚁信用将我们生活当中的很多流程和环节结合在一起，只需要看芝麻积分就能够知道这个人的信用等级，根据信用等级就能够对这个人进行授信进行相关的操作。这样的话，就相当于借助金融能够从不同的环节深入到我们生活的每一个环节当中，再从这些环节入手，通过金融的手段来改变我们的生活。

金融科技时代对于互联网金融的再度改造让我们对于未来的金融行业充满了期待。而从当前的市场情况来看，蚂蚁金服、京东金融等互联网公司的持续加入，以平安、嘉实为代表的传统金融行业的不断涉足让我们有理由相信未来的金融行业将会获得更加长足的发展和进步。而随着金融产品的逐步丰富，我们的生活或许还将会出现更多与金融相关的元素，从而让我们对于互联网金融的印象发生根本转变。

结语

互联网金融在发展过程中遭遇到的问题让我们确信它需要进一步发展才能更加深度地影响我们的生活。而新技术正在改造金融行业的过程中所表现出来的与互联网完全不同的一面则让我们对其未来的发展充满了期望。有了互联网金融时代的先进经验，新技术在改造金融行业的过程中将会更加有的放矢，并能够有足够的能力对互联网金融出现的问题进行及时修正。智能、安全、个性化将会是金融科技时代所带给我们的最为直接的产品体验，立足金融行业自身，凭借互联网金融的先进经验，金融科技时代所呈现给我们的美丽画面足够让我们去想象。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。微信公众号：menglaoshi007