互联网时代的到来，互联网银行的崛起给传统商业银行带来了巨大挑战。随着存款利率市场化基本完成，银行利差收窄，加之互联网金融企业大举进军银行的业务领域，银行的竞争压力因此也进一步加大。转型已经势在必行，而涉水电商领域也成为诸多银行转型的发展方向。

然而不得不说的是，布局电商并不是件简单的事，因为电商之间的竞争本身就非常激烈。就目前来看，做电商的银行系玩家不在少数，却鲜有转型非常顺利的，那么对于银行来说，究竟如何才能打入电商的“深水区”，从而分得一杯羹呢?

转型电商知易行难：找准“G点”成为破局关键

总结银行系电商的发展情况，简而言之就是多只大象跳着不同的舞，玩家很多，但姿态各异。按照业内的说法2012年是银行发力电商的元年，而这几年时间似乎一直都处于行业的摸索期，银行系电商给人的感觉似乎有些不温不火。

毕竟正如开头所说的那样，电商领域本身就已经是一片红海，互联网时代强调“基因”的说法，银行系电商似乎并不具备电商基因，和纯电商比，运营拼不过人家；供应链拼不过人家；用户习惯比不过人家。而且很多银行自身往往也有很多顾虑，毕竟运营电商平台本身也有一定的风险性，比如假冒伪劣产品、消费纠纷等问题的出现很有可能伤害银行自身形象。

那么究竟什么才是银行打开电商大门的金钥匙呢？答案是场景。

新零售时代，得场景者得天下。众所周知，移动互联时代企业之间的"流量之争"实际上已经转变成了"场景之争",由"注意力经济"转向"意向经济"。重构人和货的场景连接成为各大电商转型的焦点，这也给予了包括银行系电商在内的新进玩家弯道超车的机会。

而且，在消费金融市场蓬勃发展的今天，金融服务与生活场景之间的无缝衔接成为电商和金融企业发力的焦点。场景金融巨大的发展空间，这也为银行加快经营模式的转型提供了方向。不论是加入购物场景、消费支付场景还是自建场景中，结合自身优势，以己之长攻彼之短，避开纯电商平台们的刀锋，银行系电商的场景化想象空前巨大。

首先银行本身不缺流量，因为银行的很多服务本身就是刚需。其次自己搞定支付环节，这样可以为商家和消费者提供附加的金融服务，最后，作为金融的“正规军”，在消费金融愈演愈烈的今天，银行切入电商也就具备商业环境的外部优势。

而对于银行系电商来说，真正需要考虑的是如何构建出有效的场景，而这也成为产业转型的关键所在。

技术与模式的双向输出：打造银行电商化的“快速通道”

正如前面所说的那样，场景已经成为银行发力电商的关键所在，而在银行电商场景搭建的过程中，很显然不能通过对传统电商平台模式的简单嫁接来实现，那样势必会产生“水土不服”，自身优势也没能得到充分的运用。银行系电商应在与金融机构的不断磨合中形成满足切实需求的电商服务，在这一方面，民生电商旗下民商智惠探索出了一套全新的商业模式。

在定位上，民商智惠选择的是为商业银行进行电商化场景和业务搭建的平台服务商。

不同与很多科技金融公司只能为银行提供单一科技开发服务，本身拥有深厚银行背景的民商智惠采用的是一种“以科技塑造成场景”的思路，为区域性城商行提供基于SAAS平台的定制化电商运营、积分体系、营销工具开发等服务。

一方面，通过自身银行电商业务的运营、技术和市场推广经验，民商智惠已经拥有强大的供应商资源、特殊品类自营及特殊渠道营销，完全可以帮助银行构建一套完整的电商、营销场景。

另一方面，通过外部并购上海民映居网络科技有限公司等行为迅速增强民商智惠既有的科技能力，提升民商智惠为银行开发移动端电商平台、营销工具等领域的实力，并开发SAAS型基础电商平台、虚拟业务充值平台、魔方营销平台等产品。为商业银行手机银行、直销银行、信用卡APP等银行互联网产品提供定制化可配置的SAAS型场景营销科技系统。

以SAAS平台为底层技术支撑，民商智惠集合了场景、供应商、渠道、营销等多方资源。如此一来，银行方面则处于一个非常舒服的位置，只需“轻装上阵”，以自己的客户资源和品牌资源为依托，让自己的个人客户和企业客户在民商智惠帮助下搭建的平台上完成电子商务交易和金融业务服务。

如果说发力场景是银行发力电商“找出路”的过程，那么找专业的人做专业的事，与民商智惠合作更像是个“抄近路”的过程。

从简单的电商资源富能，到如今更为高级的技术SAAS型的新阶段，民商智惠通过技术与模式的双向输出，使得专业的互联网电商服务能力与银行自身服务本地商户、资源和金融产品优势完美拼接，真正实现双方优势的互补，各自轻装上阵，从而实现双方都希望看到的“化学反应”。

创新模式价值凸显：“金融+电商”生态建设步入“快车道”

伴随着各种新技术的迭代和兴起，这给传统金融机构带来了很大的挑战和机遇，如果说民商智惠以科技构建场景，是直击银行电商转型中的场景“痛点”的话，那么供应链等其它各种电商附加服务则是为银行提供转型“爽点”，堪称银行转型的“最佳拍档”。

事实也的确如此，就目前来看，就目前来看，民商智惠所打造的商业模式受到了很多银行业的欢迎和喜爱。已经与中国民生银行、南京银行、紫金农商银行、山西太原晋商银行等多家银行机构达成合作，近日，民商智惠又与重庆银行达成合作协议，协助对方构建积分商城等电商场景，进一步加速了其构建的“金融+电商”生态。

站在技术变革、新零售、消费金融等诸多风口之上，银行电商的发展前景自然无比广阔。就服务商而言，透过民商智惠可以发现，服务端逐渐从单一的产品服务交易平台转型到了底层的互联网金融配套完善支持方案输出方，也就是从业务运营升级到了平台技术能力、商业模式搭建能力输出。

而且，从某种程度上讲，民商智惠所做的不只是赋能者的角色，同时也将技术驱动思维、模式创新思维、互联网思维等金融科技公司特征带到传统金融行业，为其增添新的“基因”。这对于包括银行在内的各大传统金融机构今后其他领域的转型提供了有效帮助。

市场思维是进步的，任何传统行业或者企业转型难的一个重要原因在于思维定式，还以银行做电商这件事为例，之前很多银行通过信用卡商城的升级和改造来实现银行电商的突围，最后的结果也证明了这种思维是行不通的。

可以说，思维保守成为银行面对互新商业环境的最大掣肘，这也导致很多传统银行在面对互联网金融、科技金融两拨浪潮时显得有些捉襟见肘甚至无所适从的原因所在。如此一来，民商智惠所做的不只是充当银行电商化的“加速器”，同时也是新商业思维的“授渔者”。

可以预见的是，随着越来越多的银行在民商智惠的帮助下顺利实现电商化，示范效应下势必将吸引更多的银行前来合作，其“金融+电商”生态也会迎来新一轮的高速发展，这也将直接或者间接的推动整个传统金融行业转型升级，而现在，好戏也才刚刚上演。

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