“ 抖音放贷业务扩展速度惊人，2023年底在贷余额超过3000亿，一家金融巨头已经隐藏于短视频之下。伴随放贷业务狂飙突进，抖音也被卷入“暴力催收”的舆论漩涡。”

此前有自媒体称“抖音等字节系公司放贷余额近4000亿”，深圳市中融小额贷款有限公司（中融小贷）回应称为不实信息。中融小贷是抖音集团目前持有的唯一一个信贷类金融牌照。

据媒体最新报道，2023年底抖音放贷余额超过3000亿，已经跃入国内小贷一线阵营。

持续加码小贷业务背后，一家金融巨头已经隐藏于短视频之下。

放贷业务扩张速度惊人

2018年，字节跳动开始涉足金融业务，包括第三方支付、消费信贷和保险经纪领域。第三方支付“抖音支付”是基础，而最赚钱的当属消费信贷。抖音“钱包”中，有放心借和抖音月付（原DOU分期）两款借贷产品，运营主体均为深圳智领星辰科技有限公司，授信机构为中融小贷和其他持牌金融机构。

中融小贷股东分别是深圳今日头条科技有限公司，持股95%，深圳智领星辰科技有限公司，持股5%。

2022年4月28日，中融小贷注册资本从50亿增加到90亿，2023年12月29日，注册资本从90亿增加到190亿，成为目前注册资本最高的小贷公司。

随着流量暴涨，中融小贷通过抖音平台成为消费贷领域的一匹黑马。

有行业人士透露给财新称，抖音放贷余额目前在3500亿左右，但是抖音相关人员称，2023年底放贷余额不足3250亿。

根据此前媒体披露，2022年底，“放心借”和“抖音月付”的贷款余额仅为数百亿元。短短不到一年时间，飙到3千亿，扩张速度可谓惊人。

根据乐信2023年三季报，到三季度末，其在贷余额为1210亿，奇富科技（原360金融）2023年三季度末在贷余额为1891亿。

“消金一哥”招联消费金融2022年底贷款余额为1546.77亿。

抖音在短时间内实现了对这些消费贷款巨头的赶超。

不仅如此，抖音的贷款余额规模已经超过国内主流商业银行的个人消费贷款规模。

2022年底，工商银行个人消费贷款余额2344亿，建设银行2954亿，农业银行为1937亿，招商银行为2022亿。

按照字节跳动内部通常做法，新的年度目标一般都要翻倍，不过中融小贷告诉财新，规模增长已经不是2024年内部的首要目标。

作为曾经的网贷巨头，蚂蚁集团巅峰时期整体余额达到2.1万亿，2022年已经降至1.8万亿以下。

根据2020年原银保监会发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》规定，跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司实缴注册资本不低于50亿元。涉及对外融资时，通过银行借款、股东借款等非标准化融资的余额不得超过其净资产的1倍，通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类融资余额不得超过其净资产的4倍。

随业务量暴增，据报道，抖音也正在积极寻求新的金融牌照，包括消费金融牌照，以及寻求入股民营银行。

去年6月，曾有媒体曝出，字节跳动正在洽谈购买捷信的消费金融牌照。但因为捷信坏账太高而放弃。

卷入“暴力催收”舆论漩涡

看抖音短视频不收费，但是在抖音借钱是要还本付息的。

涉足消费贷，也难免卷入舆论漩涡。

去年，就有网友投诉深圳智领星辰科技有限公司旗下“放心借”涉嫌暴力催收，泄露个人信息。深圳市地方金融监督管理局回复中表示，该问题应由公安机关依法进行调查处理，建议这名网友优先以和解的方式与平台协商，如平台不能有效处理用户反映的催收问题，建议其携带相关证据材料到公安机关报案。

在黑猫投诉平台上，放心借投诉量超过2万条，最近30天多达1700多条，内容涉及“暴力催收”、“骚扰家人”、“盗取个人信息”等。

抖音月付也因为“暴力催收”、“泄露个人信息”多次被网友投诉。

在裁判文书网上，也有多个因为通过中融小贷借钱未偿还被告上法庭的案例，并有多人因此被限制高消费。

除此之外，抖音平台上借贷广告呈泛滥之势，每隔几分钟就跳出来“他们的额度是多少？我们的额度是多少？”的借贷广告。

2021年10月，抖音因为发布某金融视频广告，宣扬过度消费等不正确导向，存在严重价值观问题被罚20万，没收违法所得39436元。