就在微众银行为公司合规性治理、催收、投诉问题而“焦头烂额”之际，互联网巨头也纷纷进军互金领域，向微众银行发起了挑战。

来源：蔡小议

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在腾讯强大的流量支持下，微众银行迅速崛起，成为民营银行界的“老大哥”。据公开信息显示，微众银行的个人有效客户数已接近4亿，这意味着每4个中国人中就有一个人是微众银行的客户，其市场的渗透力不得不让业界深感震惊。

然而，随着微众银行步入发展的第十个年头，一系列潜藏的问题开始逐步浮出了水面，为这家互联网银行蒙上了一层阴影。

首先，微众银行公司治理存合规性问题，多位核心高管任职期限远超监管规定的7年红线。

公开信息显示，微众银行董事长、首席执行官顾敏自2014年12月起任职，任职期限超过9年，到今年12月即将满10年；该行执行董事、行长李南青，自2015年10月起任职，任职期限已经超过8年，到今年10月即将满9年。

执行董事、常务副行长黄黎明，自2016年3月起担任常务副行长一职，如今已满8年；从2014年12月起开始担任首席信息官的马智涛，同样即将任期满10年；另一位副行长陈峭自2016年7月起任职，如今还差一月余也将满8年。

据以上信源可以确认，微众银行至少有5名核心高管的任职期限已超过7年。

对此，业界观察人士认为，一支稳定的领导队伍固然能够一定程度上保持公司发展策略的连续性。但监管层关于金融机构人员任职的相关考量和规定不可忽视，建设“合规文化、廉洁文化”，控制金融腐败和金融风险，必然是金融工作的底线。微众银行若想延长高管的任职期限，也应当按照意见要求申请豁免回避程序。但依目前来看，在市场层面上没有看到微众银行的相关动作。

公司治理存在问题，自然会引发一系列“不良反应”。

据微众银行年报显示，其不良率呈现明显上升趋势。2021年至2023年，微众银行资产质量在不断下降，报告期内，微众银行信用减值损失分别为96亿元、140亿元、142亿元；不良率分别为1.2%、1.47%、1.46%。

2023年，微众银行损失类贷款为30.86亿元，同比增长190.11%；可疑类贷款29.46亿元，同比增长83.64%。

不良率的上升在司法案件中也得到了证实。据天眼查的数据显示，截至2024年6月6日，微众银行共涉及司法案件22760起，其中49.1%为金融借款合同纠纷。

不良率的上升，需要催收的贷款自然是越来越多。为此，一家线下网点都没有的微众银行，第一次走到线下，开始公开招聘线下催收人员。

有业内人士分析认为，微众银行此次招聘催收人员，一是满足监管要求。因为就在半个多月前，中国互联网金融协会发布《互联网金融贷后催收业务指引》，对催收提出诸多要求。其中就规定，应加强催收组织管理，明确具体负责催收业务的管理部门，指定一名高级管理人员负责管理相关工作，有条件的金融机构可组建专门负责催收业务的部门。显然，微众银行此次招聘的，正是负责管理委外催收机构的管理人员。

二则可能是因为需要催收的贷款越来越多，需要增加这方面的人力部署。但是催收之下，投诉量也随之增多。

据其年报披露，微众银行2021年至2023年接到的投诉意见分别为16728条、25712条和35437条，投诉量在逐年上升。就在5月31日，半岛全媒体记者登录黑猫投诉平台发现，与微众银行相关的投诉有17302条，近30天的投诉量为347条。其中含有“微众银行 催收”的投诉就有3365条！

就在微众银行为公司合规性治理、催收、投诉问题而“焦头烂额”之际，互联网巨头也纷纷进军互金领域，向微众银行发起了挑战。

其中，最强劲的竞争者莫过于“字节系”了！字节跳动入局互金虽晚，但发展迅猛。据字节跳动公布的消费金融业务的数据，截至2023年6月，其贷款余额已经超过1000亿。2023年末，字节旗下中融小贷注册资本从由90亿元大举增至190亿元，一跃成为“小贷之首”，加码小贷业务意图十分明显。据测算，在增资后，通过联合放贷，抖音可以将放贷规模扩大至3000亿元左右。

在互联网巨头的强势竞争下，该赛道已凸显红海，微众银行其业绩增速也有所放缓。2021年至2023年，微众银行营收增速分别为35.76%、31.03%、11.3%，2023年增速下降20个百分点；净利润增速分别为38.87%、29.83%、21.02%，同样明显放缓。